ETF-Sparplanrechner: Was macht deine monatliche Sparrate wirklich aus dir?
Starte mit deinem heutigen Kapital, deiner monatlichen Sparrate und einer erwarteten Rendite — und sieh sofort, wie viel davon Einzahlung und wie viel Zinsertrag ist.
Vereinfachte Modellrechnung mit fester Rendite, keine Anlageberatung. Tatsächliche Renditen schwanken.
Nach 20 Jahren hättest du rund 105.377 €.
Bei einer angenommenen Rendite von 7 % pro Jahr, ohne Berücksichtigung von Steuern und Gebühren.
Endkapital
105.377,00 €
Eingezahlt
49.000,00 €
Zinsertrag
56.377,00 €
Was bedeutet das für dein echtes Vermögen?
„Nach 20 Jahren hättest du rund 105.377 €.“ — das gilt für die Annahmen oben. Ob es mit deinem echten Depot und deinen echten Zahlen genauso aussieht, siehst du in Planafolio — kostenlos.
Ergebnis im Finanzplan speichernWas bedeutet das Ergebnis?
Das Endkapital zeigt, was aus Startkapital und Sparrate bei konstanter Rendite würde. Der Anteil der Erträge wächst mit der Laufzeit überproportional – das ist der Zinseszinseffekt. Es ist ein Rechenmodell, keine Prognose.
Annahmen im Modell
- Die Rendite ist über die ganze Laufzeit konstant. Echte Märkte schwanken, Verlustjahre sind im Modell nicht abgebildet.
- Gerechnet wird Monat für Monat: Das Kapital wächst mit dem gleichwertigen Monatszins, die Sparrate kommt jeweils am Monatsende dazu.
- Steuern auf Erträge (Abgeltungsteuer, Vorabpauschale) sind nicht abgezogen.
- Fondskosten, Ordergebühren und Spreads sind nicht abgezogen.
- Alle Beträge sind nominal. Die Kaufkraft sinkt mit der Inflation, das Ergebnis bildet das nicht ab.
So rechnet der Rechner
Der Jahreszins wird in einen gleichwertigen Monatszins umgerechnet. Jeden Monat wächst das Kapital damit, danach kommt die Sparrate dazu.
Mehr zur MethodikBeispiel
Beispiel: Sparplan mit kleinem Startkapital
Beispielrechnung Schritt für Schritt mit der Vorbelegung des Rechners oben: ein kleines Startkapital, eine feste Monatsrate, Zinseszins Monat für Monat.
Eingaben
- Startkapital1.000 €
- Monatliche Sparrate200 €
- Rendite p. a. (Annahme)7 %
- Laufzeit20 Jahre
Rechenweg
| Eingezahlt insgesamt (Startkapital und Raten) | 49.000 € |
|---|---|
| Depotwert nach 10 Jahren | 36.177 € |
| Davon Erträge | 56.377 € |
Ergebnis
| Endkapital | 105.377 € |
|---|
53,5 % des Endkapitals sind Erträge, nicht eigene Einzahlungen. Der größte Teil davon entsteht in der zweiten Hälfte der Laufzeit, weil sich dort schon die früheren Erträge mitverzinsen.
Die Rendite von 7 % p. a. ist eine Annahme, dieselbe Vorbelegung wie im Rechner oben, keine Prognose. Kosten und Steuern sind nicht abgezogen.
Quellen und Stand
Inhaltlich geprüft am 29. September 2026.
- § 20 EStG – Einkünfte aus Kapitalvermögen (im Rechner nicht versteuert)
- § 18 InvStG – Vorabpauschale (im Rechner nicht berücksichtigt)
- Statistisches Bundesamt – Verbraucherpreisindex für Deutschland
Die Berechnung ist ein vereinfachtes Modell unter den genannten Annahmen und keine Anlage- oder Steuerberatung.
Was kann ich tun?
Übernimm die Sparrate in deinen Finanzplan und prüfe, wie sie zu deinem Ruhestandsziel passt.
So funktioniert's
Der Sparplanrechner im Detail
Drei Dinge, die einen Sparplan über die Jahre ausmachen.
Zinseszins
Jeder Ertrag wird direkt weiter angelegt und erwirtschaftet selbst wieder Erträge — der stärkste Hebel bei langen Laufzeiten.
Regelmäßigkeit schlägt Timing
Eine feste monatliche Rate glättet Kursschwankungen (Durchschnittskosteneffekt) und erfordert keinen perfekten Einstiegszeitpunkt.
Zeit ist der wichtigste Faktor
Zehn Jahre länger sparen wirkt sich oft stärker aus als eine höhere Sparrate — probiere es im Rechner aus.
Hintergrund
ETF-Sparplan verstehen
Ein ETF-Sparplan ist ein automatischer, regelmäßiger Kauf eines börsengehandelten Indexfonds — meist monatlich, oft schon ab 25 oder 50 Euro. Statt einmalig eine große Summe zu investieren, baust du dein Vermögen schrittweise auf. Die meisten Broker bieten kostenlose oder sehr günstige ETF-Sparpläne auf breit gestreute Indizes wie den MSCI World oder FTSE All-World an.
Wie viel am Ende herauskommt, hängt von drei Stellschrauben ab: der monatlichen Sparrate, der Laufzeit und der angenommenen Rendite. Von diesen drei ist die Laufzeit oft der am meisten unterschätzte Faktor — durch den Zinseszinseffekt wächst ein Depot in den letzten Jahren einer langen Laufzeit deutlich schneller als am Anfang, weil bereits erzielte Erträge selbst wieder Erträge erwirtschaften.
Ein Rechenbeispiel zur Einordnung: Wer 20 Jahre lang monatlich 200 € bei angenommenen 7 % Rendite pro Jahr investiert, zahlt insgesamt 48.000 € ein — das Endkapital liegt aber bei rund 101.500 €, also mehr als doppelt so hoch wie die reine Einzahlung. Der Unterschied ist ausschließlich der Zinseszinseffekt.
Wichtig für die Einordnung: Die 6–8 % Rendite, die häufig für breit gestreute Aktien-ETFs genannt werden, sind eine grobe Orientierung aus langen historischen Zeiträumen — der genaue Wert hängt von Index, Zeitraum und Währung ab und ist keine feste Zusage. Einzelne Jahre können deutlich schwanken, auch nach unten. Ein Sparplan glättet dieses Risiko über die Zeit (Cost-Average-Effekt), macht es aber nicht verschwinden.
Häufige Fragen
Fragen zum Sparplanrechner
Ein Sparplanrechner zeigt dir, wie sich Startkapital plus eine regelmäßige monatliche Sparrate über die Zeit durch Zinseszins entwickeln — getrennt nach eingezahltem Kapital und erwirtschaftetem Zinsertrag.
Für breit gestreute Aktien-ETFs werden als langfristige Orientierung häufig 6–8 % pro Jahr genannt (nominal, vor Inflation) — je nach Index, Zeitraum und Währung fällt der Wert anders aus. Das ist eine Annahme für die Eingabe, keine Garantie für die Zukunft.
Der Rechner nimmt eine konstante jährliche Rendite an und berücksichtigt keine Steuern, Gebühren oder Marktschwankungen — er dient der groben Orientierung, nicht als Finanzberatung.
Viele Broker erlauben Sparraten schon ab 1 € bis 25 €. Sinnvoll ist ein Sparplan grundsätzlich unabhängig von der Höhe — wichtiger als der Startbetrag ist, regelmäßig weiterzumachen, auch wenn die Rate erst klein ist.
Ja, bei praktisch allen Brokern lässt sich die Sparrate jederzeit anpassen, pausieren oder der Sparplan ganz stoppen — ohne Kündigungsfrist. Bereits gekaufte Anteile bleiben davon unberührt.
Ja. Kursgewinne beim Verkauf und Ausschüttungen unterliegen der Abgeltungssteuer, bei thesaurierenden ETFs zusätzlich der jährlichen Vorabpauschale. Der Sparerpauschbetrag (1.000 € bzw. 2.000 € bei gemeinsamer Veranlagung) mindert die Steuerlast — direkt beim Steuerabzug, wenn ein Freistellungsauftrag eingerichtet ist, sonst über die Steuererklärung.
Bei angenommenen 7 % p.a. Rendite (Annahme im häufig genannten Bereich für breite Aktien-ETFs, keine Garantie) ergeben sich als grobe Orientierung: 500 €/Monat über 20 Jahre rund 254.000 €, über 30 Jahre rund 585.000 €. Mit 1.000 €/Monat sind es über 20 Jahre rund 508.000 €, über 30 Jahre rund 1,17 Mio. €. Trage deine eigene Sparrate und Laufzeit oben in den Rechner ein für dein konkretes Szenario.
Bei 7 % p.a. und konstanter Sparrate braucht es bei 500 €/Monat rechnerisch rund 38 Jahre, bei 1.000 €/Monat rund 29 Jahre bis zur ersten Million – ohne Berücksichtigung von Steuern und Inflation, die die reale Kaufkraft mindern. Je höher die Sparrate oder je länger die Laufzeit, desto stärker wirkt der Zinseszinseffekt in den letzten Jahren.
Diesen Rechner auf deiner Seite einbetten
Kostenlos, ohne Anmeldung, ohne Tracking. Ein Zeilen-Schnipsel, der sich automatisch an die Höhe anpasst — für Blogs, Ratgeber und Vergleichsseiten.
Weitere Rechner
Das könnte dich auch interessieren
Passende Depot-Anleitungen
So holst du die Daten aus deinem Depot in Planafolio – CSV, PDF oder Auto-Sync.
Weiterlesen im Blog
Passende Artikel
Verwalte dein echtes Depot statt nur zu rechnen
Verfolge deine tatsächlichen Sparpläne, Renditen und Ziele an einem Ort — kostenlos starten.
Ergebnis im Finanzplan speichern