Finanzielle-Freiheit-Rechner: Wann bist du finanziell unabhängig?
Gib dein gewünschtes monatliches Einkommen und eine Entnahmerate an — der Rechner zeigt dein Zielkapital und wie lange du bis dahin brauchst.
Vereinfachte Modellrechnung mit fester Rendite, keine Anlageberatung. Die 4-%-Regel ist eine historische Faustregel, keine Garantie.
Finanzielle Freiheit im Modell mit 64
Zielkapital: 750.000,00 € bei einer Entnahmerate von 4 % pro Jahr.
Zielkapital
750.000,00 €
Jahre bis zum Ziel
29 Jahre
Alter bei Erreichen
64
Was bedeutet das für dein echtes Vermögen?
„Finanzielle Freiheit im Modell mit 64“ — das gilt für die Annahmen oben. Ob es mit deinem echten Depot und deinen echten Zahlen genauso aussieht, siehst du in Planafolio — kostenlos.
Ergebnis im Finanzplan speichernTeile dein Ergebnis
Als Bild oder als Link. Das Bild enthält die Zahlen, die du in diesem Rechner eingegeben hast – du entscheidest, ob und wo du es teilst. Nichts wird gespeichert.
Was bedeutet das Ergebnis?
Das Ergebnis nennt das Alter, ab dem dein Vermögen im Modell groß genug ist, um deine gewünschten Ausgaben mit der gewählten Entnahmerate zu decken. Es ist ein Richtwert, kein Versprechen.
Annahmen im Modell
- Das Zielvermögen ist die gewünschte Jahresentnahme geteilt durch die Entnahmerate. Die Entnahmephase selbst wird hier nicht simuliert.
- Die Rendite ist über die ganze Laufzeit konstant. Echte Märkte schwanken, Verlustjahre sind im Modell nicht abgebildet.
- Gerechnet wird Monat für Monat: Das Kapital wächst mit dem gleichwertigen Monatszins, die Sparrate kommt jeweils am Monatsende dazu.
- Steuern auf Erträge (Abgeltungsteuer, Vorabpauschale) sind nicht abgezogen.
- Alle Beträge sind nominal. Die Kaufkraft sinkt mit der Inflation, das Ergebnis bildet das nicht ab.
So rechnet der Rechner
Zielvermögen = gewünschte Jahresausgaben ÷ Entnahmerate. Die Ansparphase wird Monat für Monat simuliert; geprüft wird, in welchem Jahr das Vermögen das Ziel erstmals erreicht.
Mehr zur MethodikBeispiel
Beispiel: Ab wann trägt das Depot das Wunsch-Einkommen?
Beispielrechnung mit der Vorbelegung des Rechners oben: etwas Startkapital, eine feste Sparrate und ein Monatseinkommen, das später aus dem Depot kommen soll. Zuerst das Zielkapital, dann die Zeit bis dahin.
Eingaben
- Alter heute35 Jahre
- Startkapital20.000 €
- Monatliche Sparrate600 €
- Rendite p. a. (Annahme)7 %
- Gewünschtes Monatseinkommen2.500 €
- Entnahmerate p. a.4 %
Rechenweg
| Zielkapital (Jahreseinkommen ÷ 4 %) | 750.000 € |
|---|---|
| Zeit bis zum Zielkapital | 29 Jahre |
Ergebnis
| Alter bei Erreichen | 64 Jahre |
|---|
Nach 29 Jahre erreicht das Depot das Zielkapital; eine Entnahme von 4 % pro Jahr deckt dann das gewünschte Monatseinkommen. Inflation und Steuern rechnet dieses Beispiel wie der Rechner nicht ein.
Die Rendite von 7 % p. a. ist eine Annahme, dieselbe Vorbelegung wie im Rechner oben, keine Prognose.
Quellen und Stand
Inhaltlich geprüft am 29. September 2026.
- Statistisches Bundesamt – Verbraucherpreisindex für Deutschland
- § 20 EStG – Einkünfte aus Kapitalvermögen (im Rechner nicht versteuert)
Die Berechnung ist ein vereinfachtes Modell unter den genannten Annahmen und keine Anlage- oder Steuerberatung.
Was kann ich tun?
Prüfe mit dem Entnahmerechner, wie lange das Zielvermögen reicht, wenn die Entnahmen mit der Inflation steigen.
So funktioniert's
Die FIRE-Rechnung im Detail
Wie sich dein Zielkapital und dein Zeithorizont ergeben.
Zielkapital berechnen
Zielkapital = gewünschtes Jahreseinkommen ÷ Entnahmerate — bei 4 % Entnahmerate brauchst du das 25-Fache deines gewünschten Jahreseinkommens.
Die Entnahmerate
Die Entnahmerate bestimmt, wie viel du jährlich vom Kapital entnimmst. 4 % ist eine verbreitete Faustregel: In historischen US-Zeiträumen hat das Kapital damit in den allermeisten Fällen 30 Jahre gereicht — eine Garantie ist das nicht.
Dein Weg dorthin
Startkapital, Sparrate und Rendite bestimmen, wie schnell dein Kapital das Ziel erreicht — der Chart zeigt dir den Verlauf.
Häufige Fragen
Fragen zu finanzieller Freiheit (FIRE)
FIRE steht für „Financial Independence, Retire Early“ — ein ausreichend großes Kapital erwirtschaftet genug Entnahmen, um deinen Lebensunterhalt zu decken, unabhängig von einem Gehalt.
Sie geht auf Rückrechnungen mit historischen US-Marktdaten zurück (William Bengen 1994, bekannt geworden durch die Trinity-Studie 1998) und beschreibt eine Entnahmerate, mit der ein Portfolio aus US-Aktien und -Anleihen in den meisten historischen 30-Jahres-Zeiträumen nicht aufgebraucht war — keine Garantie für die Zukunft.
Die Rechnung nimmt eine konstante Rendite an und ignoriert Steuern, Inflationsschwankungen und Marktcrashs — nutze sie als groben Kompass, nicht als exakte Prognose.
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