Häufige Fragen
Alles, was du vor dem Start wissen willst — von Kosten über Sicherheit bis zum CSV-Import.
Konto & Nutzung
Planafolio bringt Portfolio-Tracking über mehrere Broker hinweg und Altersvorsorge-Planung an einem Ort zusammen. Du siehst deinen Depotwert, deine Rendite und deine echten Kennzahlen — statt in mehreren Broker-Apps zu suchen.
Nein. Bestände lassen sich manuell erfassen, per CSV-Import oder direkt aus den PDF-Abrechnungen deiner Bank einspielen — ein Assistent führt dich durch den Import.
Ja. Im kostenlosen Plan verwaltest du ein Depot, mit Planafolio Pro bis zu 10 — etwa getrennt nach Broker, Anlagestrategie oder Familienmitglied.
Planafolio läuft im Browser auf Smartphone, Tablet und Computer — ohne Installation. Native Apps für iOS und Android: in Entwicklung, aber noch nicht veröffentlicht.
Ja. Die Dividenden-Ansicht bündelt deine Ausschüttungen über alle Portfolios hinweg: erhaltene Dividenden gesamt, dein Jahreseinkommen der letzten 12 Monate, dein durchschnittliches monatliches Einkommen und deine persönliche Dividendenrendite — plus Kalender, Jahresübersicht und Verteilung nach Wertpapier.
Mit Planafolio Pro siehst du geschätzte kommende Ausschüttungen deiner Positionen, abgeleitet aus deren bisheriger Zahlungshistorie. Das ist eine Schätzung auf Basis vergangener Zahlungen — keine Garantie, dass ein Unternehmen weiter oder in gleicher Höhe ausschüttet.
Preise & Abo
Der Kern ist dauerhaft kostenlos — 22 Funktionen, darunter ein Depot mit unbegrenzten Positionen, Import per CSV und PDF, Auto-Sync für unterstützte Anbieter, der volle Wertverlauf, XIRR, die Depotaufteilung mit ETF-Durchsicht und der Finanzplan mit Plan-Deckung. Planafolio Pro kostet 7,99 €/Monat oder 79 €/Jahr (entspricht 6,58 €/Monat) und ergänzt 35 Funktionen, darunter bis zu 10 Depots, TTWROR (zeitgewichtete Rendite), Portfolio-Gesundheits-Score mit Handlungsempfehlungen, Spar-Szenarien im Vergleich und Monte-Carlo-Simulation. Preise ansehen.
Beim Monatsabo nein: es ist zum Ende jedes Monats kündbar. Das Jahresabo läuft bis zum Ende des bezahlten Jahres. Eine darüber hinausgehende Mindestlaufzeit gibt es nicht.
Über „Abo kündigen“ in den Einstellungen oder direkt auf der Kündigungsseite (im Footer unter „Verträge hier kündigen“). Wirksam wird sie so: Monatsabo monatlich kündbar, Jahresabo zum Ende der Jahreslaufzeit. Nach der Kündigung bleibt Pro bis zum Ende der bereits bezahlten Periode aktiv (im Probeabo bis zum Ende der Testphase), danach greift automatisch wieder der kostenlose Plan.
Deine Daten bleiben vollständig erhalten — du wirst nur auf den kostenlosen Plan zurückgestuft. Löschen kannst du dein Konto separat und jederzeit selbst in den Einstellungen unter „Daten“.
Sicherheit & Datenschutz
Broker-Zugangsdaten werden mit AES-256-GCM verschlüsselt gespeichert, Passwörter nur als Hash, alle Verbindungen laufen über TLS. Anwendung und Datenbank laufen auf einem Server in Frankfurt; Backups werden verschlüsselt, eine verschlüsselte Zweitkopie liegt bei Cloudflare R2. Details findest du auf der Sicherheits-Seite und in der Datenschutzerklärung.
Nein. Planafolio verkauft keine Finanzprodukte und gibt Daten nicht zu diesem Zweck an Dritte weiter.
Nein. Deine Portfolio- und Vermögensdaten werden nicht zum Trainieren von KI- oder Machine-Learning-Modellen verwendet.
Import & Broker
Der CSV-Import erkennt die Exporte von 22 Anbietern automatisch, etwa Trade Republic, Scalable Capital, Trading212, Interactive Brokers, DEGIRO, Bitpanda; jede andere CSV-Datei ordnest du im Assistenten selbst den Spalten zu. PDF-Abrechnungen (Kauf, Verkauf, Dividende) liest Planafolio von 47 Banken und Brokern, u. a. Trade Republic, comdirect, DKB, ING, Consorsbank, flatex, Deutsche Bank, Commerzbank. 10 Anbieter lassen sich zusätzlich automatisch synchronisieren. Bestände kannst du außerdem jederzeit manuell erfassen — auch für Broker ohne passenden Export.
Ja, und zwar kostenlos: Trading212, Interactive Brokers, CapTrader, Kraken, Binance, Bitvavo, Bitpanda, Coinbase, OKX und Bitstamp lassen sich unter "Import" per API-Key verbinden und werden stündlich automatisch synchronisiert — zusätzlich jederzeit manuell anstoßbar. Für alle anderen Anbieter bleibt der ebenfalls kostenlose Import per CSV oder PDF. Verwende nur API-Zugangsdaten mit Leserechten. Bei Binance, Coinbase und OKX prüft Planafolio die Rechte des Schlüssels automatisch und lehnt Schlüssel mit Handels- oder Auszahlungsrechten ab; bei allen anderen Anbietern werden die vergebenen Rechte nicht automatisch geprüft.
Der Import überspringt nicht erkannte Zeilen, statt fehlerhafte Daten zu übernehmen, und listet sie dir nach dem Import auf, damit du sie prüfen oder manuell nachtragen kannst.
Ja. Bewegungen, Dividenden und Anschaffungsdaten kannst du mit Planafolio Pro jederzeit als CSV exportieren. Eine vollständige Auskunft über alle zu dir gespeicherten Daten (Art. 15 und 20 DSGVO) bekommst du kostenlos auf Anfrage über das Kontaktformular.
Der CSV-Export deiner Bewegungen ist Teil von Planafolio Pro — etwa für die eigene Steuererklärung oder Buchhaltung. Der CSV-Import aus Broker-Abrechnungen bleibt davon unberührt und ist im kostenlosen Plan uneingeschränkt nutzbar.
Rechner & Tools
Altersvorsorge-Planung
Der Altersvorsorge-Check simuliert deinen Kapitalverlauf bis ins hohe Alter, inklusive Kaufkraft-Bereinigung — auf Basis deines echten Portfolios, deiner Sparrate und realistischer Renditeannahmen.
Das Ruhestandsalter ist, wann du aufhörst zu arbeiten — das Rentenbeginnalter, wann gesetzliche Rente, betriebliche Altersvorsorge oder Versicherungsrenten tatsächlich zu fließen beginnen. Bei Frührente liegen beide oft mehrere Jahre auseinander; die Übersicht zeigt dir genau diese Lücke und was in der Zwischenzeit aus deinem Kapital gedeckt werden muss.
Ja. Für die Kapitalentnahme im Ruhestand wird die Kapitalertragsteuer auf realisierte Gewinne berücksichtigt. Mit Planafolio Pro rechnet zusätzlich eine deutsche Steuer-Engine dein Bruttogehalt bis zur Rente hoch — inklusive progressiver Einkommensteuer, Steuerklasse, Kirchensteuer nach Bundesland, Solidaritätszuschlag und Sozialversicherungsbeiträgen (GKV, Rentenversicherung, Pflege- und Arbeitslosenversicherung).
Kostenlos: die Bedarfsanalyse auf Basis eines gewünschten Nettoeinkommens inklusive gesetzlicher Rente, die Plan-Deckung mit Vermögens-Zeitachse bis zur Lebenserwartung, die Hebel für Sparrate, Rentenbeginn und Wunsch-Netto, die Aufschlüsselung deiner Einnahmequellen und bis zu 2 weitere Vermögenswerte. Mit Pro kommen der Brutto-Gehalt-Steuerrechner, unbegrenzte Vermögenswerte, der Szenarienvergleich, der Entnahme-Planer und die Monte-Carlo-Simulation dazu.
Nein. Die Projektion ist eine Orientierungshilfe auf Basis von Annahmen und vereinfachten Steuermodellen und ersetzt keine individuelle Finanz- oder Steuerberatung.
Nein. Planafolio ist ein Tracking- und Planungs-Tool, kein Anbieter von Finanzprodukten — ein Altersvorsorgedepot eröffnest du ab 2027 bei Banken, Brokern oder Versicherern. Der kostenlose Rechner von Planafolio und die Infoseite zur Reform helfen dir bei der Einordnung und Planung.
Der öffentliche Rechner arbeitet mit festen Annahmen zu Lebenserwartung, Steuern und Inflation und braucht kein Konto. Die Altersvorsorge-Planung in Planafolio rechnet mit deinem echten Depot und bezieht kostenlos bis zu 2 weitere Vermögenswerte wie Immobilien oder Versicherungen ein. Mit Pro kommen unbegrenzte Vermögenswerte, der Brutto-Gehalt-Steuerrechner, der Szenarienvergleich und eine Monte-Carlo-Simulation dazu.
Die Frühstart-Rente ist ein geplantes staatliches Programm (Gesetzentwurf, Start vorgesehen zum 1. Januar 2027): 10 € monatlich pro Kind von 6 bis 18 Jahren, die sich danach in einen zertifizierten Altersvorsorgevertrag wie das Altersvorsorgedepot übertragen lassen sollen. Mit dem kostenlosen Frühstart-Rente-Rechner siehst du, wie viel daraus — optional mit elterlicher Aufstockung — bis zum Renteneintritt werden kann.